क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं?

• सबसे पहले सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में चोरी का जोखिम समाप्त हो जाता है, क्योकि यह डिजिटल होता है और भौतिक कोई भी चीज़ हमारे पास नहीं होती है। लेकिन भौतिक सोने में हमारे घर या कहीं और से चोरी होने का डर हमेशा बना रहता है।
• जब हम सोने के आभूषणों की पुनर्बिक्री करते है तो इसका मूल्य तुलनात्मक रूप से कम हो जाता है। लेकिन सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में कम नहीं होता है।
• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की मात्रा 24 कैरेट सोना क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं? यानि 99.99% सोना है, लेकिन आभूषणों की गुणवत्ता 24 कैरेट से कम होती है।
• जब कोई व्यक्ति भौतिक सोना खरीदता है तो उसे सुरक्षा के उद्देश्य से बैंकों को 3% जीएसटी और वार्षिक लॉकर शुल्क का भुगतान करना होगा। लेकिन सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में हमें ऐसे कोई भी शुल्क का भुगतान नहीं करना है।
• किसी भी सोने के आभूषण को बनाने के लिए उस पर मेकिंग चार्ज लगता है और जब हम उसे बेचते है तब भी उस पर मेकिंग चार्ज लगता है। इससे हमें 15-20% का नुकसान होता है। लेकिन सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड मेकिंग चार्ज से मुक्त होता है।
• जब कोई व्यक्ति भौतिक सोने में निवेश करता है तो केवल तभी लाभ होता है जब सोने का बाजार मूल्य बढ़े। लेकिन अगर हम सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करते है तो अपने शुरुआती निवेश की राशि पर बाजार मूल्य + 2.5% प्रति वर्ष का निश्चित ब्याज मिलता है।

$10,000 का निवेश कैसे करें

क्या आपने हाल ही में अपनी जेब में 10,000 डॉलर जलते हुए पाया है? हालांकि यह जीवन बदलने वाली राशि की तरह नहीं लग सकता है, अगर समय के साथ इसे ठीक से निवेश किया जाए तो यह एक बहुत ही साफ-सुथरा घोंसला बन सकता है।

चाहे वह अचानक अचानक आया हो, विरासत में मिले या लॉटरी के टिकट से, आइए $10,000 निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों के बारे में बात करते हैं।

एक आईआरए खोलें

अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाना $10,000 का एक बड़ा उपयोग है। यदि आपके पास पहले से कोई खाता नहीं है, तो एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोलने और उसे निधि देने पर विचार करें (आईआरए)

यदि आपके पास नहीं है तो IRA आपकी पसंदीदा पसंद है 401 (के) काम पर योजना। यदि आप अपने कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना के मुकाबले बेहतर निवेश विकल्प चाहते हैं क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं? तो यह भी एक अच्छा विकल्प है। सर्वश्रेष्ठ आईआरए खाते आपको अधिक लचीलापन प्रदान करते हुए, परिसंपत्ति वर्गों की एक विस्तृत श्रृंखला से चुनने और चुनने देता है।

विचार करने की एक और रणनीति है एक रोथ इरा . एक पारंपरिक आईआरए में योगदान करने से आपको एक अग्रिम कर कटौती मिलती है, जबकि रोथ आईआरए आपको सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी प्रदान करता है। साथ ही, सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले ही आपको निकासी करने में अधिक लचीलापन मिलता है।

2022 में, आप कर सकते हैं योगदान देना एक IRA में प्रति वर्ष $6,000 तक, या यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो प्रति वर्ष $7,000 तक। अपने योगदान को अधिकतम करने से आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए ट्रैक पर रखने में मदद मिल सकती है – और संभवतः नीचे दिए गए कुछ विचारों में निवेश करने के लिए आपको कुछ हज़ार रुपये छोड़ दें।

म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में निवेश करें

म्यूचुअल फंड्स और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) निवेश को आसान बनाने में मदद करें, और सबसे अच्छा फंड न्यूनतम शुल्क चार्ज करें।

ये जमा निवेश वाहन स्टॉक या बॉन्ड के पोर्टफोलियो के मालिक हैं, और स्पष्ट रूप से परिभाषित लक्ष्यों को प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं। एक विशिष्ट बाजार क्षेत्र में निवेश करने, नकदी प्रवाह उत्पन्न करने, किसी वस्तु की कीमत पर नज़र रखने जैसी चीजें जैसे सोना या बाजार सूचकांक के प्रदर्शन का अनुकरण करना जैसे एस एंड पी 500.

नियमित निवेशक किसी भी संख्या में फंड के शेयर खरीद सकते हैं। जब आप निवेश करते हैं, तो प्रत्येक फंड की प्रबंधन टीम पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखने की कड़ी मेहनत को संभालती है। इस सुविधा के बदले में, फंड वार्षिक शुल्क लेते हैं खर्चे की दरजो आपके कुल निवेश के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

आप ब्रोकरेज खाते या आईआरए का उपयोग करके म्यूचुअल फंड और ईटीएफ खरीद सकते हैं। मोहरा व्यापक रूप से दोनों प्रकार के फंड के अग्रणी प्रदाता के रूप में पहचाना जाता है। की हमारी लिस्टिंग देखें सर्वश्रेष्ठ मोहरा ईटीएफ और यह सर्वश्रेष्ठ मोहरा म्यूचुअल फंड अधिक अंतर्दृष्टि के लिए।

एक स्टॉक पोर्टफोलियो बनाएं

क्रय करना व्यक्तिगत स्टॉक म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में निवेश की तुलना में जोखिम भरा है। लेकिन स्व-निर्देशित निवेशकों के लिए जो सार्वजनिक कंपनियों के बारे में जानने और शोध करने के लिए समय निकालना चाहते हैं, यह $ 10,000 का निवेश करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

जैसा कि आप अपने विकल्पों और शोध शेयरों पर विचार करते हैं, इसके महत्व को याद रखें विविधता एक शब्द में, अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप एक निश्चित स्टॉक या कंपनी को कितना पसंद करते हैं, आपको कभी भी $ 10,000 मूल्य का एक स्टॉक कभी नहीं खरीदना चाहिए।

इसके बजाय, निर्माण करें इक्विटी पोर्टफोलियो विभिन्न व्यक्तिगत शेयरों के मिश्रण के साथ, अधिमानतः वे जो एक दूसरे के जोखिमों की भरपाई करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक तेल कंपनी में निवेश करते हैं, जिसे तेल की कीमत बढ़ने पर अच्छा प्रदर्शन करना चाहिए, तो एक एयरलाइन स्टॉक भी खरीदें, जो तेल की कीमत कम होने पर अच्छा प्रदर्शन करे।

क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं?

सॉवरेन गोल्ड बांड

स्कीम कैसे काम करेगी?
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) गोल्ड बांड जारी करेगा। चूंकि ये भारत सरकार के बांड हैं, इसलिए इन पर सॉवरेन गारंटी है, यानी सबसे अधिक सुरक्षित हैं। बांड ग्राम गोल्ड में नामित किए जाएंगे। सॉवरेन गोल्ड बांड स्कीम को साल 2015-16 और उसके बाद की अवधि के लिए सरकार के बाजार उधारी प्रोग्राम के अनुसार जारी किया जाएगा। रिजर्व बैंक वित्त मंत्रालय के साथ राय-मशविरा करके जारी की जाने वाली वास्तविक राशि का निर्धारण करेगा। गोल्ड की कीमतों में आने वाले उतार-चढ़ाव से जुड़े खतरे को निर्माणाधीन गोल्ड रिजर्व फंड वहन करेगा। सरकार को होने वाला लाभ उधार की लागत में कमी के रूप में होगा, जिसे गोल्ड रिजर्व फंड में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

लागत: फिजिकल गोल्ड को खरीदने का शुरुआती खर्च 25 प्रतिशत तक हो सकता है। सॉवरेन गोल्ड बांड के मामले में कोई भी एंट्री चार्ज नहीं होगा और यहां तक कि फंड मैनेजमेंट खर्च भी नहीं होगा। जारी करने वाली एजेंसी की ओर से जिस वितरण खर्च और इंटरमीडिएट चैनल को सेल्स कमीशन का भुगतान किया जाएगा उसकी भी बाद में सरकार की ओर से भरपाई कर क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं? दी जाएगी।

ब्याज दर: सॉवरेन गोल्ड बांड के लिए सरकार जिस ब्याज दर के साथ बांड जारी करेगी और उसका निर्धारण खुद सरकार ही करेगी। ब्याज दर का निर्धारण करते समय घरेलू और अंतरराष्ट्रीय बाजार की स्थितियों को ध्यान में रखा जाएगा और यहां एक ट्रांच (किस्त) दूसरे से अलग हो सकता है। निवेश करते समय गोल्ड की जो कीमत होगी, ब्याज दर का निर्धारण उसके अनुसार होगा। ब्याज की दर फैसले के मुताबिक या तो फिक्स्ड होगी या फ्लोटिंग। गोल्ड की कीमत पहले क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं? से तय रेफरेन्स रेट से निकाली जा सकती है और रुपया समतुल्य राशि (रूपी इक्वीवैलेंट अमाउंट) को जारी किए जाने और भुगतान होने पर आरबीआई रेफरेन्स रेट के अनुसार कन्वर्ट किया जा सकता है। इस रेट को जारी करने, रिडेम्पशन और एलटीवी उद्देश्य और कर्ज अदायगी के लिए उपयोग किया जाएगा।

सीमा: सॉवरेन गोल्ड बांड 5, 10, 50, 100 ग्राम गोल्ड या दूसरे रूप में जारी किए जाएंगे, और इसकी सीमा प्रति वर्ष प्रति व्यक्ति 500 ग्राम होगी। सॉवरेन गोल्ड बांड को रुपये के रूप में भुगतान किए जाने पर जारी किया जाएगा और इसे ग्राम गोल्ड में नामित किया जाएगा। बांड को भारत के निवासियों या संस्थाओं द्वारा खरीदा सकता है और इसकी अधिकतम सीमा 500 ग्राम है।

निवेश कैसे करें?
बांड जारी करने वाली एजेसियों में नामित बैंक, एनबीएफसी, पोस्ट ऑफिस, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी) एजेंट और अन्य, जिन्हें भी बैंक निर्दिष्ट करेगा, शामिल किए गए हैं। ये निवेश जुटाने के लिए अधिकृत होंगे और ये सरकार की ओर से बांड का भुगतान (रिडीम) भी कर सकेंगे।

क्या यह मेरे लिए है?

• सॉवरेन गोल्ड बांड डीमैट और पेपर दोनों रूपों में उपलब्ध होंगे।
• बांड की न्यूनतम अवधि 5 से 7 साल होगी जहां यूनिट को कभी भी लिक्विडेटेड किया जा सकेगा।
• इन पर निवेश की गई पूंजी और बांड के लिए घोषित ब्याज दर और जमा (अक्रूड) दोनों पर सॉवरेन गारंटी होगी।
• हालांकि बांड को कर्ज के लिए जमानत के रूप में उपयोग किया जा सकता है।
• इसके अलावा, यदि किसी निवेशक की इच्छा जल्दी बाहर निकल जाने की है तो बदले में बांड को एक्सचेंजों में बेचने की अनुमति होगी।
• सॉवरेन गोल्ड बांड में कैपिटल गेन्स टैक्स ट्रीटमेंट वही होगा जो फिजिकल गोल्ड के मामले में एक ‘व्यक्तिगत’ निवेशक के लिए होता है। राजस्व विभाग का कहना है कि अगर परिपक्व होने के पहले ही बांड को ट्रांसफर कर दिया जाता है तो वे इनडेक्सेशन बेनिफिट पर विचार करेंगे और भुगतान करते समय कैपिटल गेन टैक्स एक्जेम्पसन को पूरा करेंगे।

मैं इसे कैसे रिडीम कर सकता हूं?
मेच्योर होने पर इसका रिडेम्पशन केवल रुपयों में होगा। बांड पर ब्याज दर की गणना निवेश करते समय गोल्ड की वैल्यू के हिसाब से की जाएगी। निवेश की मूल राशि, जिसे ग्राम गोल्ड में निर्दिष्ट किया जाएगा, का भुगतान (रिडीम) उस समय की गोल्ड कीमत के हिसाब से किया जाएगा। अगर गोल्ड की कीमत निवेश करते समय जो कीमत थी, उससे कम हो गई होती है, या किसी दूसरे कारण से कम होती है, तो डिपॉजिटर को बांड को तीन या इससे अधिक साल के लिए बांड का समय बढ़ाने का विकल्प दिया जाएगा। याद रखें, कीमत के बढ़ने से फायदा और गिरने से हानि से जुड़े खतरे निवेशक को उठाने होंगे और इसलिए निवेशक को गोल्ड की कीमतों में उतार-चढ़ाव की जानकारी रखनी होगी।

(सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम) 2022 में सोने में invest करने का सबसे बेस्ट तरीका

दोस्तों, आज हम इस पोस्ट में सोने में स्मार्ट तरीके से निवेश कैसे करे इसके बारे में जानने वाले है। इसके साथ-साथ सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम क्या है, यह स्कीम हमें कैसे फायदा पहुंचा सकती है, क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं? किस तरह से हमें सोने में इन्वेस्ट करना चाहिए जिससे कम समय में ज्यादा फायदा हो आदि सभी चीज़ों को इस पोस्ट में जानेंगे।

Table of Contents

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम क्या है ?

भारत सरकार ने सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम की शुरुआत नवंबर 2015 में की थी। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड एक सरकारी बॉन्ड है जिसमें एक बॉन्ड की कीमत एक ग्राम सोने के बराबर होती है। भारत सरकार हर साल श्रृंखला में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जारी करती है और जनता से पैसा जुटाती है। इस गोल्ड बॉन्ड को सरकार की ओर से भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी किया जाता है।

पहले लोग भौतिक सोना में अधिक निवेश करते थे। लेकिन वर्तमान समय में ज्यादातर लोग सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जैसे डिजिटल गोल्ड में एक लंबी अवधि के लिए अपने पैसे निवेश करते है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम में हमें भौतिक सोना रखने का विकल्प भी मिलता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना में निवेशकों को issue price का भुगतान ऑफलाइन या ऑनलाइन करना होता है। इसमें मैच्योरिटी पर पैसा सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर किया जाता है।

वर्तमान में सोने में निवेश करने के तरीके

• भौतिक सोना जैसे कि सोने के गहने और ज्वेलरी
• सोने के सिक्के
• डिजिटल सोना
• गोल्ड म्यूचुअल फंड
• गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF)
• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना (SGB)
• स्वर्ण बचत योजनाएं (Gold Savings Schemes)

ऊपर बताए गए सभी तरीको से हम गोल्ड में Investment कर सकते है। लेकिन इन सभी तरीको में सबसे बेस्ट तरीका सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम है। क्योंकि इसकी गारंटी सरकार द्वारा दी जाती है। इसमें भारत सरकार और RBI द्वारा बॉन्ड जारी किया जाता है।

हमें भौतिक सोना के बजाय सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम क्यों खरीदनी चाहिए ?

• सबसे पहले सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में चोरी का जोखिम समाप्त हो जाता है, क्योकि यह डिजिटल होता है क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं? और भौतिक कोई भी चीज़ हमारे पास नहीं होती है। लेकिन भौतिक सोने में हमारे घर या कहीं और से चोरी होने का डर हमेशा बना रहता है।
• जब हम सोने के आभूषणों की पुनर्बिक्री करते है तो इसका मूल्य तुलनात्मक रूप से कम हो जाता है। लेकिन सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में कम नहीं होता है।
• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की मात्रा 24 कैरेट सोना यानि 99.99% सोना है, लेकिन आभूषणों की गुणवत्ता 24 कैरेट से कम होती है।
• जब कोई व्यक्ति भौतिक सोना खरीदता है तो उसे सुरक्षा के उद्देश्य से बैंकों को 3% जीएसटी और वार्षिक लॉकर शुल्क का भुगतान करना होगा। लेकिन सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में हमें ऐसे कोई भी शुल्क का भुगतान नहीं करना है।
• किसी भी सोने के आभूषण को बनाने के लिए उस पर मेकिंग चार्ज लगता है और जब हम उसे बेचते है तब भी उस पर मेकिंग चार्ज लगता है। इससे हमें 15-20% का नुकसान होता है। लेकिन सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड मेकिंग चार्ज से मुक्त होता है।
• जब कोई व्यक्ति भौतिक सोने में निवेश करता है तो केवल तभी लाभ होता है जब सोने का बाजार मूल्य बढ़े। लेकिन अगर हम सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करते है तो अपने शुरुआती निवेश की राशि पर बाजार मूल्य + 2.5% प्रति वर्ष का निश्चित ब्याज मिलता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम के कुछ तथ्य

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना लॉक इन अवधि के साथ आती है।

इसकी मैच्योरिटी अवधि 8 वर्ष है। लेकिन इस बॉन्ड को लेने की Date से 5 वर्ष बाद हम इसे बेच सकते है।

अगर कोई व्यक्ति इसे 5 साल से पहले बेचना चाहते है तो स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से इसे कभी भी बेच सकता है।

जो व्यक्ति इस योजना में निवेश करने के लिए पात्र है, हम उसे गोल्ड बॉन्ड उपहार में दे सकते या हस्तांतरित भी कर सकते है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना में निवेश करने के लिए कौन पात्र है ?

भारत में रहने वाला कोई भी व्यक्ति इस योजना में निवेश कर सकता है। एक माता-पिता या अभिभावक भी अपने अवयस्क बच्चे की ओर क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं? से निवेश कर सकते है। इसके अलावा कोई ट्रस्ट, विश्वविद्यालय या धर्मार्थ संस्थान भी इस बॉन्ड में पैसे invest कर सकते है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना में टैक्स के लाभ क्या है ?

अगर कोई व्यक्ति मैच्योरिटी तक यानी 8 साल तक अपने बॉन्ड रखता है, तो इससे मिलने वाले किसी भी लाभ पर टैक्स की छूट दी जाएगी।

लेकिन अगर खरीद की तारीख से 3 साल में ही हम बॉन्ड बेच देते है, तो इससे मिलने वाले किसी भी लाभ को कैपिटल गेन में माना जाता है। और कैपिटल गेन में आने वाली सभी चीज़ों पर सरकार टैक्स लगाती है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैसे खरीदें (ऑनलाइन – ऑफ़लाइन)

RBI द्वारा अधिकृत बैंकों, डाकघरों, मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंजों जैसे नेशनल स्टॉक एक्सचेंज और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज और स्टॉक होल्डिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (SHCIL) से भारत का कोई भी व्यक्ति सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को खरीद सकता है। इसके अलावा हम एजेंटों के माध्यम से भी यहाँ से खरीद सकते है।

हम गोल्ड बॉन्ड को RBI द्वारा अनुमत बिक्री चैनल से ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीद सकते है। लेकिन अगर हम ऑनलाइन गोल्ड बॉन्ड खरीदते है तो हमें प्रति ग्राम 50 रुपये की छूट मिलती है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में कितना निवेश करना चाहिए ?

इस स्कीम में हम न्यूनतम एक ग्राम का निवेश कर सकते है और अधिकतम सीमा 20 किलो सोना की है।

अगर आप अपनी बेटी या बेटे की शादी के लिए सोना खरीदना चाहते है और आपके पास इसे लंबे समय तक रखने का समय है, जैसे कि 8 साल तो आप आसानी से सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को खरीद कर रख सकते है। मैच्योरिटी पर पैसा सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा। इतने पैसों से आप लेटेस्ट डिजाइन का सोना या आभूषण खरीद सकेंगे।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम पर लोन मिल सकता है ?

जी हां, हम बैंक, गैर-बैंक वित्तीय संस्थान (NBFC) और अन्य वित्तीय संस्थान से सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर loan ले सकते है। Loan का Price ratio वही होगा जो भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा समय-समय पर निर्धारित सामान्य Gold loan पर लागू होता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ​​मूल्य की गणना कैसे की जाती है ?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की कीमत IBJA (इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड) द्वारा तय की जाती है, जो सदस्यता अवधि से पहले सप्ताह के अंतिम तीन कार्य दिवसों में 999 शुद्धता वाले सोने के बंद भाव के साधारण औसत के आधार पर तय की जाती है।

निष्कर्ष

ऊपर बताई गई सभी Information को पढ़ने के बाद शायद अब आप लोगों को पता चल गया होगा कि क्यूँ हमें फिजिकल गोल्ड के बदले सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम में सोना खरीदना चाहिए? लेकिन फिर भी इसमें आपको कोई परेशानी या समस्या हो तो हमें नीचे कमेंट या ईमेल में बता सकते है। हम आपको समझाने कि पूरी कोशिश करेंगे।

FAQ

Q- सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड क्या है ?

ANS- यह एक सरकारी बॉन्ड है जिसमें एक बॉन्ड की कीमत एक ग्राम सोने के बराबर होती है। इसकी शुरुआत नवंबर 2015 में सरकार ने की थी।

Q- सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैसे खरीदें ?

ANS- RBI द्वारा अधिकृत बैंकों, डाकघरों, मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंजों जैसे नेशनल स्टॉक एक्सचेंज और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज और स्टॉक होल्डिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (SHCIL) से हम सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीद सकते है।

Q- सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में न्यूनतम और अधिकतम कितना निवेश कर सकते है ?

गोल्ड ईटीएफ क्या है? गोल्ड ईटीएफ कैसे खरीदे?

गोल्ड ईटीएफ में निवेश उन निवेशकों के लिए उचित है जो गोल्ड में निवेश करना चाहते हैं परंतु उनके चोरी होने के जोखिम, बैंक लॉकर में रखे जाने पर लगने वाले भंडारण शुल्क, सोने के गहने के रूप में परिवर्तित करने पर लगने वाले मेकिंग चार्ज एवं वेस्टेज चार्ज से बचना चाहते हैं।

गोल्ड ईटीएफ में निवेश उन निवेशकों के लिए भी उचित है जो अपनी निवेश सूची को विविधीकरण प्रदान करना चाहते हैं एवं इसके द्वारा स्टॉक मार्केट से संबंधित जोखिम को सीमित करना चाहते हैं।

गोल्ड ईटीएफ में निवेश पर लगभग 1% ब्रोकरेज शुल्क लागू होता है जो परंपरागत गोल्ड की खरीद में लागू होने वाले शुल्कों के सामने तुच्छ है।

उपरोक्त विवरण द्वारा यह समझा जा सकता है कि गोल्ड ईटीएफ को अपनी निवेश सूची का अभिन्न अंग बनाना चाहिए एवं इसमें न्यूनतम 10% का निवेश करना चाहिए।

गोल्ड ईटीएफ किस प्रकार कार्य करता है?

गोल्ड ईटीएफ फिजिकल गोल्ड की प्रत्येक यूनिट 1 ग्राम 99.5% शुद्ध सोने द्वारा समर्थित है एवं स्टॉक मार्केट में डिमैटेरियलाइज फॉर्म में उपलब्ध है। गोल्ड ईटीएफ एनएसई एवं बीएसई में अन्य स्टॉक की भांति सूचीबद्ध है।

गोल्ड ईटीएफ की ट्रेडिंग एनएसई एवं बीएसई में डिमैट अकाउंट एवं ट्रेडिंग अकाउंट के द्वारा की जाती है। इनकी ट्रेडिंग के लिए निवेशक द्वारा ब्रोकरेज शुल्क एवं नाम मात्र फंड मैनेजमेंट शुल्क का भुगतान किया जाता है।

गोल्ड ईटीएफ जोखिम के अधीन है। 99.5% सोने के में होने में आने वाले उतार-चढ़ाव निवेशक को अनुकूल या प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

पैन इंडिया के परिणाम स्वरूप गोल्ड ईटीएफ के मूल्य परंपरागत गोल्ड की अपेक्षाकृत एक समान होते हैं।

गोल्ड ईटीएफ कैसे खरीदे?

मैं व्यक्तिगत रूप से आपको गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के लिए निम्नलिखित प्लेटफार्मों में खाता खोलने की सलाह देता हूं: (इनमें से किसी भी प्लेटफार्म में खाता खोलने के साथ आप गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के साथ-साथ स्टॉक मार्केट में भी निवेश कर सकते हैं और अच्छे से शेयर में निवेश कर धन अर्जित कर सकते हैं)

गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने के निम्न कदम शामिल है:

• सर्वप्रथम निवेशक द्वारा ऑनलाइन डीमैट अकाउंट एवं ट्रेडिंग अकाउंट ओपन किया जाता है।
• अपने ट्रेडिंग अकाउंट में लॉगिन किया जाता है।
• गोल्ड ईटीएफ विकल्पों को ब्राउज़ किया जाता है एवं वांछित विकल्प का चुनाव किया जाता है।
• ब्रोकर के पोर्टल के माध्यम से वांछित इकाइयों के लिए आर्डर किया जाता है।
• ट्रेडिंग अकाउंट के साथ लिंक बैंक अकाउंट द्वारा खरीदी गई इकाइयों से संबंधित राशि का भुगतान किया जाता है।
• ऑर्डर से संबंधित कंफर्मेशन मेल निवेशक के फोन नंबर एवं ईमेल एड्रेस पर भेजी जाती है।
• खरीदी गई यूनिट निवेशक से संबंधित डिमैट अकाउंट में क्रेडिट हो जाती है।
• ऑर्डर से संबंधित कंफर्मेशन मेल निवेशक के फोन नंबर एवं ईमेल एड्रेस पर भेजी जाती है।

गोल्ड ईटीएफ पर किस प्रकार कर लागू होता है?

गोल्ड ईटीएफ पर परंपरागत गोल्ड की भांति ही कर लागू होता है।

यदि निवेशक द्वारा गोल्ड ईटीएफ की खरीद के 36 महीनों से पूर्व रिटर्न प्राप्त किए जाते हैं तो इसे शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन का जाता है। इससे प्राप्त आय को निवेशक की वार्षिक आय में सम्मिलित किया जाता है एवं निवेशक पर लागू होने वाले कर इनकम टैक्स स्लैब दर के द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।

यदि निवेशक द्वारा गोल्ड ईटीएफ की खरीद के 36 महीनों के पश्चात रिटर्न प्राप्त किए जाते हैं तो इसे लोंग टर्म कैपिटल गेन कहा जाता है। इससे प्राप्त आय पर कर (20%), सर चार्ज (यदि कोई हो) एवं सेस (4%) इंडेक्सेशन लाभ सहित लागू होता है।

गोल्ड ईटीएफ को किस प्रकार बेचा एवं रिडीम किया जाता है?

गोल्ड ईटीएफ को निवेशक के द्वारा अपने डीमैट अकाउंट एवं ट्रेडिंग अकाउंट के उपयोग द्वारा बेचा जाता है।

गोल्ड ईटीएफ के रिडीम होने की स्थिति में निवेशक को परंपरागत गोल्ड की अपेक्षाकृत 99.5% शुद्ध सोने के समतुल्य नगद भुगतान किया जाता है।

गोल्ड ईटीएफ के फायदे

गोल्ड ईटीएफ में निवेश निवेशकों के लिए अनेकों प्रकार से फायदेमंद है:

• अतिरिक्त शुल्क: गोल्ड ईटीएफ में निवेश पर लगभग 1% ब्रोकरेज शुल्क लागू होता है एवं किसी अन्य प्रकार का अतिरिक्त शुल्क लागू नहीं होता है। यह परंपरागत गोल्ड की खरीद में लागू होने वाले शुल्कों के सामने नाम मात्र है।
• कॉलेटरल सिक्योरिटी: गोल्ड ईटीएफ का उपयोग कॉलेटरल सिक्योरिटी के रूप में भी किया जा सकता है। ऋण उपलब्ध करवाने के लिए गोल्ड ईटीएफ का कॉलेटरल सिक्योरिटी (जमानत) के रूप में उपयोग अति सरल है।
• छोटी इकाइयां: गोल्ड ईटीएफ का क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं? छोटी इकाइयों (1 ग्राम) में मौजूद होना निवेशक को लाभान्वित करता है। निवेशक अपनी क्षमता के अनुसार इकाइयां खरीद सकता है एवं अपनी जरूरत के अनुसार इकाइयां बेच सकता है।
• जोखिम: गोल्ड ईटीएफ अन्य स्टॉक की तुलना में कम जोखिम पूर्ण है क्योंकि इनके मूल्यों में अपेक्षाकृत बहुत कम परिवर्तन देखने को मिलते हैं।
• टैक्स: गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने पर कैपिटल गेन टैक्स लागू होते हैं एवं किसी अन्य प्रकार के अतिरिक्त टैक्स लागू नहीं होते हैं। यह परंपरागत गोल्ड की खरीद में लागू होने वाले टैक्स के सामने नाम मात्र है
• सहज खरीद-फरोख्त :गोल्ड ईटीएफ डिमैटेरियलाइज फॉर्म में उपलब्ध होने के कारण अन्य स्टॉक की भांति स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से सरलता पूर्वक की जा सकती है।
• लचीलापन: डिमैटेरियलाइज फॉर्म में उपलब्ध होने के कारण गोल्ड ईटीएफ की ट्रेडिंग अन्य स्टॉक की भांति ही की जा सकती है। इनकी ट्रेडिंग में पारंपरिक गोल्ड की भांति कभी भी एंटर एवं एग्जिट किया जा सकता है।
• शुद्ध गोल्ड: गोल्ड ईटीएफ फिजिकल गोल्ड की प्रत्येक यूनिट 1 ग्राम 99.5% शुद्ध सोने द्वारा समर्थित है।
• पारदर्शिता: गोल्ड ईटीएफ फिजिकल गोल्ड की प्रत्येक यूनिट 1 ग्राम 99.5% शुद्ध सोने द्वारा समर्थित होने के कारण यह पूर्णरूप से पारदर्शी है।
• टैक्स: गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने पर कैपिटल गेन टैक्स लागू होते हैं एवं किसी अन्य प्रकार के अतिरिक्त टैक्स (सिक्योरिटी ट्रांजैक्शन टैक्स, वैल्यू ऐडेड टैक्स एवं वेल्थ टैक्स) लागू नहीं होते हैं। यह परंपरागत गोल्ड की खरीद में लागू होने वाले टैक्स के सामने नाम मात्र है।
• लिक्विडिटी: डिमैटेरियलाइज फॉर्म में उपलब्ध होना गोल्ड ईटीएफ को अत्यधिक लिक्विडिटी प्रदान करता है एवं इनकी ट्रेडिंग अन्य स्टॉक की भांति एक ही दैनिक सत्र ही की जा सकती है। इनकी ट्रेडिंग के लिए निवेशक द्वारा ब्रोकरेज शुल्क एवं नाम मात्र फंड मैनेजमेंट शुल्क का भुगतान किया जाता है।

निष्कर्ष: गोल्ड ईटीएफ परंपरागत गोल्ड की अपेक्षाकृत अत्यधिक फायदेमंद है। गोल्ड ईटीएफ का उपयोग कॉलेटरल सिक्योरिटी के रूप में किया जा सकता है। गोल्ड ईटीएफ निवेशक को 99.5% शुद्ध सोने के आधार पर रिटर्न प्रदान करता है। गोल्ड ईटीएफ निवेशकों को पारदर्शिता,ट्रेडिंग की सुविधा एवं स्थिरता प्रदान करता है क्योंकि गोल्ड के मूल्यों में बहुत कम उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं। इस प्रकार गोल्ड ईटीएफ में स्टॉक मार्केट एवं गोल्ड दोनों की विशेषताएं सम्मिलित हैं जो इसे निवेश के सभी श्रेष्ठ विकल्पों की श्रेणी में सूचीबद्ध करती हैं।

क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं?

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