म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा

पारस्परिक निधि (म्युचुअल फंड)

म्युचुअल फंड ऐसी इकाई है जो विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए बड़ी संख्या में निवेशकों के पैसे को एकत्रित करती है। इस धन को तब विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करने के लिए इकाई धारकों की ओर से एक पेशेवर निधि प्रबंधक द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

टिप्पणी: पारस्परिक निधि‍यों (म्युचुअल फंड) में निवेश करने के लिए, निवेशकों को पारस्परिक निधि (म्यूचुअल फंड) संबंधी केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) का अनुपालक होने की आवश्यकता होती है।

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Investment Tips: क्या होते हैं म्यूचुअल फंड, पैसा लगाने से पहले जान लें बुनियादी बातें

Mutual Fund: पिछले कुछ वर्षों में बहुत निवेशकों ने म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश किया है. बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना उनमें से ज्यादातर म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश कर रहे हैं.

By: abp news | Updated at : 28 Oct 2021 05:10 PM (IST)

Investment Tips: आजकल बहुत से लोग अपने सपनों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड (mutual fund) पर दांव लगा रहे हैं. पिछले कुछ वर्षों में बहुत सारे निवेशकों ने म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश किया है. बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना उनमें से ज्यादातर म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश कर रहे हैं. हालांकि, इंडस्ट्री हमेशा उन नए निवेशकों को आकर्षित करती है जो म्यूचुअल फंड की मूल बातों के बारे में निश्चित नहीं हैं. यदि आप नए प्रवेशकों में से एक हैं, आपको कुछ जरूरी बातें जान लेनी चाहिए.

क्या है म्यूचुअल फंड?

म्यूचुअल फंड एक इनवेस्टमेंट व्हीकल है जिसका उपयोग आप बॉन्ड, स्टॉक (भारतीय और साथ ही विदेशी) और सोने जैसी वस्तुओं में निवेश करने के लिए कर सकते हैं. म्युचुअल फंड व्यक्तियों से धन एकत्र करते हैं, इसे एक साथ जमा करते हैं और उनकी ओर से निर्दिष्ट उपकरणों में धन का निवेश करते हैं.

जैसा कि पहले कहा गया है, निवेश एक निर्दिष्ट साधन में हो सकता है. उदाहरण के लिए, एक इक्विटी स्कीम शेयरों में निवेश करेगी, डेबट फंड (debt fund) बॉन्ड में निवेश करेगा और गोल्ड फंड गोल्ड में. ऐसे हाइब्रिड फंड भी हैं जो इक्विटी और बॉन्ड के संयोजन में निवेश कर सकते हैं, कभी-कभी सोने में भी. एक म्युचुअल फंड योजना एक स्पेसिफिक थीम या सेक्टर में भी निवेश कर सकती है, ऐसी भी योजनाएं हैं जो विदेशी शेयरों में निवेश करती हैं.

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फिर भ्रम क्या है?
कभी-कभी निवेशक किसी फंड हाउस के बारे में बात करने के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करते हैं. उदाहरण के लिए, निवेशकों के लिए यह कहना बहुत आम है कि मैंने एसबीआई म्यूचुअल फंड में निवेश किया है. वास्तव में, कई निवेशक योजना के बारे में विवरण जानने की कोशिश किए बिना बैंकों द्वारा प्रायोजित फंड हाउस का विकल्प चुनते हैं. इसलिए, वे एचडीएफसी, आईसीआईसीआई, एक्सिस, एसबीआई आदि में निवेश करते हैं.

निवेशकों का एक और समूह है जो एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) में निवेश करते हैं. वे कहना चाहते हैं कि वे किसी खास स्कीम में एसआईपी के जरिए निवेश कर रहे हैं. हालांकि, वे एसआईपी की खासियतों से इतने खुश हैं कि वे पूरी तरह से योजना के विवरण की अनदेखी करते हैं.

इन बातों का रखें ध्यान
नए निवेशकों को इस बात को ध्यान में रखना चाहिए कि हमेशा म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश किया जाता है. निश्चित रूप से, फंड हाउस की प्रतिष्ठा और स्थिरता मायने रखती है, लेकिन म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए केवल यही मानदंड नहीं हो सकता है. हमेशा एक म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्य, निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफाइल से मेल खाती हो.

उदाहरण के लिए, यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं जो कुछ दिनों या हफ्तों के लिए पैसा लगाना चाहते हैं, तो आपको लिक्विड फंड जैसे debt म्यूचुअल फंड का चयन करना चाहिए. यदि आप एक आक्रामक निवेशक हैं जो कम से कम 20 साल के लिए दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए.

म्यूचुअल फंड में निवेश के फायदे
अंत में, म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा क्या है? एक- वे आपको एक छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देते हैं - जैसे 500 रुपये. दूसरा, आपको एक छोटे से शुल्क के लिए एक फंड मैनेजर की सेवाएं मिलेंगी. इसका मतलब है कि आपको अपने निवेश के प्रबंधन के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, एक पेशेवर फंड मैनेजर एक छोटे से शुल्क के लिए इसकी देखभाल करेगा.

(यहां ABP News द्वारा किसी भी फंड में निवेश की सलाह नहीं दी जा रही है. यहां दी गई जानकारी का सिर्फ़ सूचित करने का उद्देश्य है. म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिम के अधीन हैं, म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा योजना संबंधी सभी दस्तावेज़ों को सावधानी से पढ़ें. योजनाओं की NAV, ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव सहित सिक्योरिटी बाज़ार को प्रभावित करने वाले कारकों व शक्तियों के आधार पर ऊपर-नीचे हो सकती है. किसी म्यूचुअल फंड का पूर्व प्रदर्शन, आवश्यक रूप से योजनाओं के भविष्य के प्रदर्शन का परिचायक नहीं हो सकता है. म्यूचुअल फंड, किन्हीं भी योजनाओं के अंतर्गत किसी लाभांश की गारंटी या आश्वासन नहीं देता है और वह वितरण योग्य अधिशेष की उपलब्धता और पर्याप्तता से विषयित है. निवेशकों से सावधानी के साथ विवरण पत्रिका (प्रॉस्पेक्टस) की समीक्षा करने और विशिष्ट विधिक, कर तथा योजना में निवेश/प्रतिभागिता के वित्तीय निहितार्थ के बारे में विशेषज्ञ पेशेवर सलाह को हासिल करने का अनुरोध है.)

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Published at : 28 Oct 2021 05:10 PM (IST) Tags: ABP News Mutual Funds Investment हिंदी समाचार, ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें abp News पर। सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट एबीपी न्यूज़ पर पढ़ें बॉलीवुड, खेल जगत, कोरोना Vaccine से जुड़ी ख़बरें। For more related stories, follow: Business News in Hindi

म्यूच्यूअल फंड क्या है कैसे काम करता है पूरी जानकारी

म्यूच्यूअल फंड क्या है कैसे काम करता है अभी तक म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा आपने अखबारों या टीवी के विज्ञापनों में देखा होगा कि जिसमें बताया जाता है कि Mutual Fund सही है लेकिन इसके बाद ये भी बताया जाता कि ये स्कीम बाजार जोखिमों के अधीन है. तो क्या है पूरी प्रक्रिया आपको बताने की कोशिश करेंगे लेकिन पहले बात करेंगे पैसे की तो सभी लोग अपनी जिन्दगी पैसे बचाने की कोशिश करते हैं खासतौर पर आम लोग अपने भविष्य के लिए पैसा जमा करना चाहते है.

लोग समझ नहीं पाते है कि उन्हें कहा इन्वेस्ट करना चाहिए जिससे अच्छा खासा पैसा रिटर्न में आये तो बैंक की बात करे तो यहाँ आप अगर 1 लाख रूपये एक साल के लिए रखते है तो उसके महज 4000 रूपये ब्याज के तौर पर मिलेंगे इसके अलावा आप 1 लाख रूपये कि FD यानी Fixed Deposit करते है तो उसके 7 से 8 हजार रूपये मिलेंगे तो ये भी बहुत कम रूपये हैं. ऐसे में एक नई स्कीम आई है जिसमें आप कम से कम 500 से इन्वेस्ट करके पैसे कमा सकते हैं.

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म्यूच्यूअल फंड क्या है

हालही के कुछ सालो में ही इस स्कीम का नाम सामने आया है और अब बहुत सी कंपनियां इस स्कीम के ऊपर बन गयी हैं. दरअसल Mutual Fund का हिंदी में अर्थ है आपसी पूंजी जिसमें एक से अधिक लोग शामिल हो सकते हैं. शेयर मार्केट का नाम तो आपने सुना ही होगा दरअसल जिन लोगो के पास ज्यादा पैसा होता है तो वह अपने बड़ी रकम को शेयर मार्किट में लगाकर पैसे कमाते है लेकिन शेयर मार्किट में 500 रूपये तक की छोटी रकम नहीं लगा सकते है ऐसे में कुछ कंपनियां सामने आई है जो एक से ज्यादा लोगो से पैसा जमा करके एक बड़ी रकम बना लेती हैं और उसे शेयर मार्केट में लगा देती हैं. तो एक से ज्यादा लोगो से पैसा इकठ्ठा करके उसे शेयर मार्केट में लगाना ही Mutual Fund कहलाता है.

बता दे शेयर मार्केट में पैसे लगाना भी एक जोखिम भरा काम होता है क्योंकि कब किस कंपनी के स्टॉक की कीमत कम हो जाए ये कोई नहीं बता सकता है इसलिए शेयर मार्किट में पैसे लगाने वाले लोग इस फील्ड में काफी अनुभवी होते है उन्हें अनुभव रहता है कि शेयर मार्किट में उतार चढ़ाव होता है. Mutual Fund के साथ विज्ञापन में एक टेगलाइन भी जुडी रहती है कि Mutual Fund सही है तो इसके पीछे भी कारण है क्योंकि इसमें बैंक से मिलने ब्याज से ज्यादा फायदा रहता है और इस रूपये को कभी भी बापस ले सकते है.

म्यूच्यूअल फंड कैसे काम करता है

अब आप ये भी जानना चाहते होंगे कि Mutual Fund कैसे काम करता है. आपको विज्ञापन से पता ही होगा कि इस स्कीम में कम से कम 500 रूपये भी लगा सकते हैं तो इस फण्ड में कंपनियां बहुत सारे लोगो से उनकी छोटी रकम द्वारा एक बड़ी रकम बना लेती है और इस रकम को कंपनियां अलग अलग और बड़ी कंपनियों के स्टॉक खरीदने में लगा देती है और जो इन कंपनियां के एक्सपर्ट लोग होते है उन्हें पता रहता है कि कब कौन सा शेयर कम या ज्यादा होने वाला है

चुकीं लोगो से जमा की गयी रकम को अलग अलग कंपनी के स्टॉक में लगाया जाता है इसलिए अगर एक कंपनी के शेयर गिर जाते है तो ये लोग दूसरी कंपनी से हुए प्रॉफिट से उस पैसे को रिकवर कर लेते है. जब पैसा रिटर्न होता है तो ये कंपनियां अपना 2% से 3% चार्ज काटकर आपको पैसा दे देती हैं.

इसके अलावा अगर आप सोच रहे हैं कि आज आपने 500 रूपये Mutual Fund में लगा दिए तो आप अगले 2 या 3 दिन में 1000 कमा लेंगे तो ऐसा नहीं होगा. अगर आप Mutual Fund में लम्बे समय के लिए पैसे रखते है तो आपको फायदा होगा क्योंकि आपके द्वारा लगाये गए पैसे से और पैसा बनता जायेगा और पर्याप्त समय के बाद आपको अच्छा ख़ासा पैसा मिलेगा.

तो अब आप जान गए होंगे कि म्यूच्यूअल फंड क्या है और ये कैसे काम करता है अगर आप इसमें पैसा लगाना चाहते है तो पैसे लगाने म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा से पहले आप किसी भी कंपनी के कस्टमर से बात करके जान सकते है कि आपको कौन सी कंपनी कितने दिन बाद कितना रिटर्न दे सकती है. तो इस तरह Mutual Fund की कंपनियों को कमपेयर भी कर सकते हैं.

Mutual Fund Calculator: ₹50 हजार एकमुश्त म्यूचुअल फंड में करेंगे निवेश तो 10 साल बाद कितना मिलेगा? समझें कैलकुलेशन

Mutual Fund Calculator: म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर रिटर्न परंपरागत निवेश के मुकाबले ज्यादा मिलता है. हालांकि, यहां समझना होगा कि म्यूचुअल फंड अप्रत्यक्ष तौर पर शेयर मार्केट से लिंक्ड रहता है.

Mutual Fund Calculator: निवेश के बेहतरीन विकल्पों में से एक है म्यूचुअल फंड (mutual funds). इसमें आप एसआईपी (SIP) यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के जरिये और एकमुश्त यानी लम्पसम में निवेश कर सकते हैं. अगर आपको एकमुश्त पैसा निवेश करना हो तो म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है. फंड का सलेक्शन आप खुद या फाइनेंशियल एडवाइजर की मदद से भी कर सकते हैं. अगर आपको 50,000 रुपये एक साथ यानी लम्पसम के तौर पर 10 साल के लिए निवेश करना है तो आपको यह समझना भी जरूरी है कि दस साल बाद आपको आखिर कितना रिटर्न मिल सकता है.

निवेश पर रिटर्न का कैलकुलेशन यहां समझें
किसी तय फंड (Mutual Funds) में 10 साल बाद कितना रिटर्न मिलेगा. इसका मोटा-मोटी अंदाजा एक कैलकुलेशन (mutual funds Lumpsum Calculator) से समझा जा सकता है. कैलकुलेशन में आया रिटर्न उस समय ज्यादा भी हो सकता है. groww.in के एक कैलकुलेशन के मुताबिक, अगर आप 50 हजार रुपये एकमुश्त म्यूचुअल फंड (Mutual Fund Lumpsum investment) में निवेश 10 साल के लिए करते हैं और सालाना 12 प्रतिशत के रिटर्न की उम्मीद करते हैं तो आपको 10वें साल कुल राशि 77,646 रुपये मिलेगी. इसमें इसमे अनुमानित रिटर्न 52,646 रुपये है और 25 हजार रुपये आपकी निवेश राशि है.

अगर SIP के जरिये करते हैं निवेश
ग्रो डॉट इन के मुताबिक, अगर आप एसआईपी (SIP) के जरिये 25 हजार रुपये हर महीने निवेश करते हैं तो 10वें साल आपको 12 प्रतिशत सालाना रिटर्न के हिसाब से कुल 58,08477 रुपये मिलते हैं. इसमें आप 10 साल में कुल 30 लाख रुपये निवेश करते हैं और इस पर आपको रिटर्न 28,08477 रुपये मिलता है. म्यूचुअल फंड के दोनों में से किसी भी माध्यम के जरिये निवेश पर आपको रिटर्न बेहतर मिलता है.

लम्पसम कैलकुलेटर कैसे है मददगार
जब आप म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में निवेश करते हैं तो लम्पसम कैलकुलेटर (Mutual Fund Lumpsum investment) आपको निवेश और रिटर्न का एक तरह से पूरा-पूरा हिसाब किताब दे देता है. इसकी मदद से आप तय रिटर्न, कुल रिटर्न, सालाना रिटर्न, प्वॉइंट टू प्वॉइंट रिटर्न सहित कई चीजों को समझ सकते हैं.